Versicherungsmathematiker

Was macht ein Versicherungsmathematiker?

Versicherungsmathematiker kalkulieren, was ein Versicherungsversprechen kostet und was es den Versicherer an Kapital bindet. In der Lebens- und Krankenversicherung berechnen sie Tarife auf Basis von Sterbe- und Krankheitstafeln, ermitteln Deckungsrückstellungen und prüfen Beitragsanpassungen. In der Schaden- und Unfallversicherung, etwa in Kraftfahrt, Sach oder Haftpflicht, schätzen sie Schadenreserven mit Abwicklungsdreiecken und entwickeln Tarifmodelle aus Bestandsdaten. Ein großer Teil der Arbeit dient der Aufsicht und dem Abschluss: Solvency-II-Berechnungen, Berichte an die BaFin, Bewertungen nach HGB und IFRS 17. In Beratungshäusern für betriebliche Altersversorgung erstellen Aktuare Pensionsgutachten für Unternehmen. Der Alltag spielt sich überwiegend am Rechner ab, mit Programmen in Python, R, SAS oder spezialisierter Projektionssoftware, dazu kommen Abstimmungen mit Produktmanagement, Rechnungswesen und Risikomanagement.

Wie wird man Versicherungsmathematiker?

Der übliche Weg führt über ein Studium der Mathematik, Wirtschaftsmathematik, Statistik oder Physik, in der Regel bis zum Master. Einige Hochschulen bieten Schwerpunkte in Versicherungs- und Finanzmathematik an, deren Prüfungen teilweise auf die Ausbildung der Deutschen Aktuarvereinigung angerechnet werden. Nach dem Berufseinstieg folgt berufsbegleitend die Ausbildung zum Aktuar DAV mit Prüfungen im Grund- und Spezialwissen, die meist drei bis vier Jahre dauert und Berufspraxis voraussetzt. Quereinsteiger aus anderen quantitativen Berufen, etwa aus dem Risikocontrolling von Banken, sind möglich, wenn das mathematische Fundament stimmt. Wer ohne Hochschulstudium aus der Sachbearbeitung kommt, findet über diesen Weg in der Regel keinen Zugang zum Aktuariat im engeren Sinn.

Was der Beruf verlangt

Die Arbeit verlangt Genauigkeit über lange Strecken und die Bereitschaft, sich in Aufsichtsrecht und Bilanzierung einzuarbeiten, die sich laufend ändern. Die Belastung folgt dem Kalender: Jahresabschluss, Quartalsmeldungen und Solvency-II-Berichte erzeugen Spitzen mit Überstunden, dazwischen ist das Arbeiten meist planbar und oft mit Homeoffice verbunden. Die DAV-Prüfungen neben der Vollzeitstelle kosten über Jahre Abende und Wochenenden. Unterschätzt wird häufig der Anteil an Kommunikation: Ergebnisse müssen Vorstand, Prüfern und Aufsicht verständlich erklärt werden, und als verantwortlicher Aktuar trägt man persönliche Verantwortung gegenüber der BaFin. Wer reine Mathematik erwartet, erlebt viel Datenaufbereitung, Modellpflege und Dokumentation.

Aussichten

Die Nachfrage ist stabil und übersteigt seit Jahren das Angebot an qualifizierten Bewerbern, auch weil viele Aktuare in den Ruhestand gehen. Regulierung und Rechnungslegung schaffen dauerhaft Arbeit, die sich nicht wegautomatisieren lässt, wohl aber verändert: Routineberechnungen werden zunehmend automatisiert, gefragt sind Programmierkenntnisse und Data Science. Entwicklungswege führen in die Leitung des Aktuariats, in die Funktion des verantwortlichen Aktuars oder der versicherungsmathematischen Funktion, ins Risikomanagement, in Rückversicherung, Wirtschaftsprüfung und Beratung oder zur BaFin.