Was macht ein Actuary?
Actuary ist die englische, in Konzernen, bei Rückversicherern und in Beratungen gebräuchliche Bezeichnung für den Aktuar. Die Arbeit besteht darin, die finanziellen Folgen ungewisser Ereignisse zu beziffern. In der Lebens- und Krankenversicherung heißt das Tarife kalkulieren, Sterbe- und Krankheitstafeln anwenden, Deckungsrückstellungen berechnen und die Überschussbeteiligung festlegen. In Schaden/Unfall, etwa in Kraftfahrt, Sach oder Haftpflicht, stehen Schadenreserven, Abwicklungsdreiecke und risikogerechte Prämien im Vordergrund. Hinzu kommen die aufsichtsrechtlichen Rechenwerke: Solvency II mit Solvenzkapitalanforderung, Standardformel oder internem Modell, die Bilanzierung nach IFRS 17 sowie Asset-Liability-Management. Gearbeitet wird mit Excel und VBA, R, Python, SQL und spezieller Projektionssoftware. Ein großer Teil des Alltags ist Datenaufbereitung, Plausibilisierung und Dokumentation, nicht das Entwickeln neuer Formeln.
Wie wird man Actuary?
Der übliche Weg führt über ein Studium der Mathematik, Wirtschaftsmathematik, Statistik oder Physik, seltener über Informatik oder ein quantitatives Wirtschaftsstudium. Der Einstieg erfolgt als Junior oder Trainee im Aktuariat. Berufsbegleitend folgt die Ausbildung zum Aktuar DAV der Deutschen Aktuarvereinigung über die Deutsche Aktuar-Akademie: Prüfungen im Grundwissen und anschließend im Spezialwissen einer Sparte. Das dauert meist drei bis fünf Jahre, für die Vollmitgliedschaft wird zusätzlich mehrjährige Berufspraxis verlangt. Einige Hochschulen rechnen Studienleistungen auf das Grundwissen an. Ein Quereinstieg aus Data Science oder Bankenrisikomanagement ist möglich, ohne DAV-Abschluss bleiben bestimmte Funktionen aber verschlossen.
Was der Beruf verlangt
Die Arbeit ist an Fristen gebunden. Quartals- und Jahresabschlüsse, Solvency-II-Meldungen und Prüfungen durch Wirtschaftsprüfer erzeugen Spitzenzeiten mit langen Tagen. Parallel dazu laufen über Jahre die DAV-Prüfungen, die neben dem Beruf viel Lernzeit am Abend und Wochenende kosten und nicht jeder im ersten Anlauf besteht. Fehler in Reserven oder Tarifen haben bilanzielle Folgen, entsprechend hoch ist die Verantwortung. Kundenkontakt gibt es kaum, dafür viel Bildschirmarbeit und Abstimmung mit Rechnungswesen, Kapitalanlage und Aufsicht. Schwer fällt vielen, Ergebnisse für Vorstand oder Vertrieb verständlich zu erklären und Annahmen gegen Widerstand zu vertreten. Homeoffice ist verbreitet.
Aussichten
Die Nachfrage ist seit Jahren höher als das Angebot an qualifizierten Aktuaren. Regulierung durch Solvency II und IFRS 17 hat den Bedarf eher erhöht. Automatisierung übernimmt Routineberechnungen, verschiebt den Beruf aber hin zu Modellierung, Datenanalyse und Validierung statt ihn zu ersetzen. Entwicklungswege führen zum Verantwortlichen Aktuar nach VAG, in die versicherungsmathematische Funktion, zur Leitung eines Aktuariats, ins Risikomanagement bis zum Chief Risk Officer, in die Rückversicherung, in die Beratung oder in die Begutachtung der betrieblichen Altersversorgung.
