Kundenbetreuer im Vertrieb halten einen bestehenden Bestand, sprechen Kunden zu Anlässen an und bauen die Verträge je Haushalt aus.
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| Erfahrung | Von | Median | Bis | Jahresbrutto | Verhältnis |
|---|---|---|---|---|---|
| Berufseinstieg | 2.800 € | 3.100 € | 3.500 € | 37.200 € | |
| Mit Berufserfahrung | 3.400 € | 3.800 € | 4.500 € | 45.600 € | |
| Mit langjähriger Erfahrung | 4.200 € | 4.900 € | 6.000 € | 58.800 € |
Bei angestellten Betreuern privater Versicherer gilt der Tarifvertrag für das private Versicherungsgewerbe, in den Vertriebsinnendiensten meist in den mittleren Gehaltsgruppen, ergänzt um eine variable Vergütung an Abschlüssen und Terminen. Wie groß der variable Anteil ist, hängt vom Haus ab; stornierte Verträge werden innerhalb der Haftungszeit zurückbelastet.
Die Werte sind Orientierungswerte und keine amtliche Statistik. Sie sind aus öffentlich verfügbaren Erhebungen, Tarifwerken und Stellenanzeigen abgeleitet und auf volle Euro gerundet. Im Einzelfall entscheiden Betrieb, Tarifbindung, Region, Qualifikation und Verhandlung – die Abweichung nach oben wie nach unten kann erheblich sein.
Das Jahresbrutto ist das 12-fache des Monatswertes. Urlaubs- und Weihnachtsgeld sind nicht enthalten, weil sie sich von Haus zu Haus unterscheiden – im privaten Versicherungsgewerbe stehen sie im Tarifvertrag, bei den gesetzlichen Kassen im TVöD.
Der Kundenbetreuer im Vertrieb ist für die Kunden zuständig, die ein Haus schon hat. Sein Arbeitsmaterial sind Bestandslisten und Anlässe: ein auslaufender Vertrag, eine Beitragsanpassung, eine erreichte Altersgrenze, ein Fahrzeugwechsel, ein ausgezahlter Sparvertrag, eine ausgesprochene Kündigung. Aus diesen Anlässen entstehen Gespräche, in denen der bestehende Schutz überprüft und häufig ergänzt wird: die Haushaltsdeckung um Rechtsschutz oder Unfall, der Sachbestand um Vorsorge, die auslaufende Rentenversicherung um eine Wiederanlage. Ein wesentlicher Teil ist Rückgewinnung und Erhalt: Kunden, die kündigen wollen, werden angerufen, und Alternativen werden angeboten. Der Kontakt ist überwiegend telefonisch oder per Video, je nach Haus auch im persönlichen Termin. Dazu gehören die Bedarfsaufnahme, die Angebotsrechnung, die Antragsaufnahme und die Dokumentation der Beratung nach dem Versicherungsvertragsgesetz.
Über die Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen oder als Quereinsteiger aus einem anderen kaufmännischen Beruf. Weil die Rolle den Bestand bearbeitet und nicht kalt akquiriert, gilt sie in vielen Häusern als Einstieg in den Vertrieb, mit einer Einarbeitung aus Produktschulung, Gesprächstraining und begleiteter Telefonie. Wer berät und vermittelt, braucht die Erlaubnis nach § 34d GewO und die Eintragung im Vermittlerregister; wer ausschließlich für ein Unternehmen tätig ist, das die uneingeschränkte Haftung übernimmt, ist als gebundener Vertreter davon ausgenommen und wird über den Versicherer registriert. Die IDD-Weiterbildung von fünfzehn Stunden im Kalenderjahr ist zu erfüllen. Weiterführend kommen der Versicherungsfachwirt und die Spezialisierung auf eine Sparte in Betracht.
Ausdauer am Telefon. Die Zahl der Kontakte je Tag ist vorgegeben, und ein großer Teil der Angerufenen hat kein Interesse; wer das persönlich nimmt, hält die Tätigkeit nicht lange durch. Die Leistung wird engmaschig gemessen, in Gesprächen, Terminen, Anträgen und Beitragssumme, und ein Teil der Vergütung hängt daran. Verträge, die kurz nach Abschluss storniert werden, führen innerhalb der Haftungszeit zur Rückbelastung. Der Zielkonflikt der Rolle ist offen: Der Kunde ruft mit einem Anliegen an, das Haus erwartet zugleich einen Verkauf, und beide Erwartungen sind im gleichen Gespräch zu bedienen. Fachlich wird Breite über die privaten Sparten verlangt, ohne dass Zeit für Tiefe bleibt.
Die Rolle bleibt bestehen, weil Bestandsausbau günstiger ist als Neukundengewinnung und weil viele Häuser ihre Agenturnetze verkleinern und die Betreuung stärker zentral organisieren. Zugleich übernehmen automatisierte Kampagnen und Portale die einfachen Anlässe, sodass die verbleibenden Gespräche schwieriger werden. Wer Erfahrung sammelt, wechselt in die Beratung mit eigenem Bestand, in die Spezialisierung auf Vorsorge oder Gewerbe, in die Teamleitung eines Vertriebsinnendienstes oder in die Vertriebssteuerung. Der Schritt in eine Agentur oder zu einem Makler ist ebenfalls ein üblicher Weg.
Üblich ist die dreijährige Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen; Quereinsteiger aus anderen kaufmännischen Berufen werden über Produktschulungen und Gesprächstraining eingearbeitet und legen die Sachkundeprüfung ab. Für die Vermittlung ist die Erlaubnis nach § 34d GewO oder der Status als gebundener Vertreter nötig, dazu die IDD-Weiterbildung. Weiterführend kommen der Versicherungsfachwirt und die Spezialisierung auf eine Sparte in Betracht.
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Kundenberater im Vertrieb betreuen einen zugeteilten Bestand und schließen neue Verträge ab, meist in einer Agentur, einer Geschäftsstelle oder einem Servicecenter mit Vertriebsauftrag.
Kundenberater Versicherung beraten Privat- und kleine Gewerbekunden zu Deckung und Beitrag, schließen Verträge ab und betreuen den Bestand über Jahre hinweg.
Kundenbetreuer bearbeiten laufende Vorgänge am Versicherungsvertrag: Änderungen, Beitragsfragen, Auskünfte und Schadenmeldungen, überwiegend am Telefon und im Postkorb.
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