Was macht ein Fachberater?
Ein Fachberater ist die Stelle im Haus, an die man sich wendet, wenn der Standardweg nicht mehr trägt. Er kennt eine Sparte tiefer als der Vertrieb und übersetzt Bedingungswerk in ein Angebot, das zum Risiko passt. Im Bestand dieses Portals liegt der Zuschnitt bei Privat- und Firmenkunden, bei Gewerbeversicherungen, bei Sach und Haftpflicht sowie bei der Lebensversicherung mit Schwerpunkt betriebliche Altersversorgung.
Der Alltag hat zwei Seiten. Nach innen prüft der Fachberater Risiken, die über die Zeichnungsrichtlinie hinausgehen: eine ungewöhnliche Betriebsart, eine hohe Deckungssumme, ein Vorschadenverlauf, eine Kombination mehrerer Sparten. Er rechnet Prämien, formuliert Klauseln, dokumentiert Zeichnungsentscheidungen und stimmt sich mit dem Underwriting und dem Rückversicherer ab. Nach außen begleitet er Vermittler, Makler und Kunden im Gespräch, oft im gemeinsamen Termin, und erklärt, warum eine Deckung so und nicht anders zugeschnitten ist.
Dazu kommt die Arbeit am Produkt. Fachberater sammeln, was im Markt fehlt oder falsch läuft, geben Rückmeldung an das Produktmanagement, schulen den Vertrieb zu neuen Bedingungen und schreiben die Arbeitshilfen, mit denen der Innendienst arbeitet. In der betrieblichen Altersversorgung tritt die arbeitsrechtliche und steuerliche Einordnung der Durchführungswege hinzu, in der Haftpflicht die Abgrenzung zwischen Betriebs-, Produkt- und Umwelthaftung.
Wie wird man Fachberater?
Fachberater ist eine Stelle, in die man hineinwächst, kein Ausbildungsberuf. Der übliche Weg beginnt mit der Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen und führt über mehrere Jahre Antrags-, Vertrags- oder Schadenbearbeitung in derselben Sparte. Ein zweiter Weg kommt aus dem Vertrieb: wer im Außendienst gewerbliche Risiken betreut hat, bringt die Praxis mit und holt die Betriebskenntnis nach.
Verlangt wird fast immer eine Aufstiegsfortbildung. Der Versicherungsfachwirt ist die verbreitete Stufe, der Versicherungsbetriebswirt die nächste; für die betriebliche Altersversorgung, für Kraftfahrt und für technische Versicherungen gibt es eigene Fachlehrgänge der Deutschen Versicherungsakademie. Wer im Maklerhaus arbeitet, führt zusätzlich die Weiterbildung von fünfzehn Stunden im Kalenderjahr nach.
Was der Beruf verlangt
Fachtiefe und die Bereitschaft, sie laufend nachzuziehen, denn Bedingungswerke ändern sich und Rechtsprechung verschiebt Grenzen. Verlangt wird außerdem Standfestigkeit: ein Fachberater sagt dem Vertrieb regelmäßig, dass ein Risiko so nicht zeichenbar ist, und muss das begründen können. Dazu kommen ein klarer Schriftstil für Klauseln und Arbeitshilfen und die Fähigkeit, im Kundentermin verständlich zu bleiben, ohne fachlich zu verkürzen.
Aussichten
Die Nachfrage ist stabil und in einzelnen Sparten größer als das Angebot, weil Spartenkenntnis Jahre braucht und die geburtenstarken Jahrgänge aus dem Betrieb ausscheiden. Neue Deckungen wie Cyber und die Verschärfung von Naturgefahren verlagern Gewicht in die technische und gewerbliche Sachversicherung. Wege nach oben führen ins Underwriting, ins Produktmanagement, in die Gruppen- und Abteilungsleitung oder in die Maklerbetreuung.
