Kundenberater Versicherungen im Bankenvertrieb beraten Privatkunden einer Sparkasse oder Volksbank in der Filiale zu Absicherung und Vorsorge; die Termine entstehen über die Bankberater, nicht über eigene Akquise.
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| Erfahrung | Von | Median | Bis | Jahresbrutto | Verhältnis |
|---|---|---|---|---|---|
| Berufseinstieg | 3.200 € | 3.600 € | 4.000 € | 43.200 € | |
| Mit Berufserfahrung | 4.000 € | 4.600 € | 5.400 € | 55.200 € | |
| Mit langjähriger Erfahrung | 5.100 € | 6.000 € | 7.600 € | 72.000 € |
Hier entscheidet, wer anstellt: Beim Institut angestellte Berater richten sich nach den Tarifverträgen des privaten Bankgewerbes oder des öffentlichen Bankensektors, beim Versicherer angestellte nach dem Tarifvertrag für das private Versicherungsgewerbe. Dazu kommt ein variabler Anteil, der an Abschlüssen und an der Zielvereinbarung mit dem Institut hängt und mit dem zugeteilten Filialgebiet stark schwankt. Storno wird innerhalb der Haftungszeit zurückbelastet.
Die Werte sind Orientierungswerte und keine amtliche Statistik. Sie sind aus öffentlich verfügbaren Erhebungen, Tarifwerken und Stellenanzeigen abgeleitet und auf volle Euro gerundet. Im Einzelfall entscheiden Betrieb, Tarifbindung, Region, Qualifikation und Verhandlung – die Abweichung nach oben wie nach unten kann erheblich sein.
Das Jahresbrutto ist das 12-fache des Monatswertes. Urlaubs- und Weihnachtsgeld sind nicht enthalten, weil sie sich von Haus zu Haus unterscheiden – im privaten Versicherungsgewerbe stehen sie im Tarifvertrag, bei den gesetzlichen Kassen im TVöD.
Der Arbeitsplatz ist der eigentliche Unterschied: Diese Rolle sitzt nicht beim Versicherer und nicht in einer Agentur, sondern in der Filiale einer Sparkasse, einer Volks- oder Raiffeisenbank oder einer Privatbank. Beraten werden die Privatkunden des Instituts, und die Termine entstehen fast nie aus eigener Kaltakquise, sondern aus Zuführungen der Bankberater und aus Anlässen der Bankbeziehung: eine Baufinanzierung, die eine Risikoabsicherung und eine Wohngebäudeversicherung nach sich zieht, ein Anlagegespräch, aus dem eine Rentenversicherung wird, ein neues Konto für einen Berufsstarter, ein Kredit, der eine Ratenabsicherung braucht. Das Produktangebot ist das des Verbundpartners: In der Sparkassenorganisation sind es die öffentlichen Versicherer, im genossenschaftlichen Verbund der zugehörige Versicherer, bei Privatbanken ein Kooperationspartner. Damit ist der Berater nicht Vergleicher, sondern Vertreter eines Hauses. Ein erheblicher Teil des Alltags gilt nicht dem Kunden, sondern den Kollegen: Filialmitarbeiter schulen, Bestandsauswertungen mit ihnen durchgehen, Zuführungen organisieren, im Wochenrhythmus mit der Filialleitung über Ziele sprechen. Betreut werden mehrere Filialen, mit Fahrzeit dazwischen. Die Kundenansprache ist zurückhaltender als im klassischen Außendienst, weil das Institut ein langfristiges Vertrauensverhältnis schützt und ein missglückter Versicherungstermin die Bankbeziehung belastet.
Der häufigste Weg führt aus dem Filialgeschäft: Bankkaufleute, die in die Versicherungsberatung wechseln, kennen Institut, Kollegen und Kundschaft und lernen die Sparten nach. Der zweite Weg kommt aus der Assekuranz, meist über die Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen mit Vertriebserfahrung. Aufbauend sind Bankfachwirt und Versicherungsfachwirt verbreitet. Für die Vermittlung gelten der Sachkundenachweis und die Erlaubnis nach § 34d GewO; wer ausschließlich für ein haftendes Unternehmen tätig ist, wird als gebundener Vertreter registriert. Für Fondsanlagen kommt die Erlaubnis nach § 34f GewO oder eine entsprechende Anbindung hinzu. Die Weiterbildung von fünfzehn Stunden im Kalenderjahr nach der Versicherungsvertriebsrichtlinie gilt dauerhaft. Anstellung besteht je nach Modell beim Versicherer oder beim Institut selbst, was Tarif und Vergütung deutlich verändert.
Arbeit in einem fremden Haus mit doppelter Zielsetzung. Institut und Versicherer messen unterschiedliche Größen, und der Berater steht dazwischen. Ohne verlässliche Beziehungen zu den Filialmitarbeitern versiegt der Terminstrom, denn diese Rolle erzeugt ihre Termine nicht selbst. Dazu kommt Fachbreite über Sach, Kraftfahrt, Kranken und Vorsorge sowie Kenntnis der Bankprodukte, an die die Absicherung anknüpft. Die Dokumentationspflichten der Bank und die des Versicherers gelten beide. Ein Teil der Vergütung hängt an Abschlüssen; Storno wird innerhalb der Haftungszeit zurückbelastet. Reisen zwischen Filialen und Termine in den Öffnungszeiten des Instituts prägen den Kalender.
Der Bankenvertrieb bleibt ein tragender Absatzweg, weil Institute Provisionserträge brauchen und über die Kontoverbindung Anlässe sehen, die kein Vergleichsportal kennt. Gleichzeitig dünnt das Filialnetz aus, wodurch jeder Berater mehr Standorte und mehr Videoberatung übernimmt, und einfaches Sachgeschäft wandert in die Online-Strecken der Bank. Bestand haben die beratungsintensiven Themen: Arbeitskraftabsicherung, Ruhestandsplanung, Absicherung von Immobilienfinanzierungen. Wege führen in das Gewerbe- und Firmenkundengeschäft des Instituts, in die Vertriebsleitung eines Kooperationsgebiets oder in die Vertriebssteuerung des Versicherers.
Üblich ist eine dreijährige kaufmännische Ausbildung als Bankkaufmann oder als Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen, ergänzt um den Bank- oder Versicherungsfachwirt und um die Produktschulungen des Verbundpartners. Für die Vermittlung sind der Sachkundenachweis und die Erlaubnis nach § 34d GewO nötig, ersatzweise die Eintragung als gebundener Vertreter, für Fondsanlagen ergänzend die Erlaubnis nach § 34f GewO. Der Quereinstieg aus dem Filialgeschäft der Bank ist der häufigste Weg in diese Rolle.
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Finanzberater im Bankenvertrieb beraten Kunden einer Bank oder Sparkasse zu Vorsorge und Absicherung, im Auftrag des Versicherers, der mit dem Institut zusammenarbeitet.
Firmenkundenberater Komposit im Bankenvertrieb betreuen das Gewerbe- und Firmenkundengeschäft eines Versicherers in den Sachsparten, angesiedelt im Vertriebsweg einer Sparkasse oder Genossenschaftsbank.
Kundenberater Versicherungsvertrieb ist die unbestimmte Sammelbezeichnung für beratende Vertriebsstellen der Assekuranz; Vertriebsweg, Sparte und Vergütung sagt der Titel nicht.
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