Firmenkundenberater Komposit im Bankenvertrieb betreuen das Gewerbe- und Firmenkundengeschäft eines Versicherers in den Sachsparten, angesiedelt im Vertriebsweg einer Sparkasse oder Genossenschaftsbank.
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| Erfahrung | Von | Median | Bis | Jahresbrutto | Verhältnis |
|---|---|---|---|---|---|
| Berufseinstieg | 3.600 € | 3.900 € | 4.300 € | 46.800 € | |
| Mit Berufserfahrung | 4.400 € | 5.100 € | 6.000 € | 61.200 € | |
| Mit langjähriger Erfahrung | 5.600 € | 6.600 € | 8.200 € | 79.200 € |
Im Bankenvertrieb richtet sich der feste Teil der Vergütung häufig nach den Tarifverträgen des privaten Bankgewerbes oder des öffentlichen Bankensektors, nicht nach dem Tarifvertrag für das private Versicherungsgewerbe; angestellte Berater des Kooperationsversicherers fallen dagegen unter diesen. Dazu kommt ein variabler Anteil, der an gebuchtem Neugeschäft hängt und stark vom zugeteilten Gebiet abhängt. Storno innerhalb der Haftungszeit wird zurückbelastet.
Die Werte sind Orientierungswerte und keine amtliche Statistik. Sie sind aus öffentlich verfügbaren Erhebungen, Tarifwerken und Stellenanzeigen abgeleitet und auf volle Euro gerundet. Im Einzelfall entscheiden Betrieb, Tarifbindung, Region, Qualifikation und Verhandlung – die Abweichung nach oben wie nach unten kann erheblich sein.
Das Jahresbrutto ist das 12-fache des Monatswertes. Urlaubs- und Weihnachtsgeld sind nicht enthalten, weil sie sich von Haus zu Haus unterscheiden – im privaten Versicherungsgewerbe stehen sie im Tarifvertrag, bei den gesetzlichen Kassen im TVöD.
Komposit ist die Sammelbezeichnung für alles jenseits von Leben und Kranken: Haftpflicht, Sach, Technische Versicherungen, Transport, Kraftfahrt, Rechtsschutz, dazu die jüngeren Felder Cyber und Vermögensschadenhaftpflicht. Die Stelle betreut damit das Gewerbe- und Firmenkundengeschäft eines Versicherers, sitzt aber nicht in dessen Direktion, sondern im Vertriebsweg eines Kreditinstituts. Die Kundschaft ist die, die das Institut ohnehin führt: Handwerksbetriebe, Handel, Praxen, Hotels, Speditionen, kommunale Betriebe und der industrielle Mittelstand. Termine entstehen überwiegend aus Zuführungen der Firmenkundenbetreuer. Wer eine Halle finanziert, wird auf die Gebäude- und Inhaltsversicherung und auf die Betriebsunterbrechung angesprochen, wer eine Betriebsmittellinie verlängert, auf Haftpflicht und Kraftfahrtflotte. Zur Arbeit gehören die Risikoerfassung im Betrieb vor Ort, die Abstimmung mit dem Underwriting, der Angebotsvergleich, die Vertragsverhandlung, das Jahresgespräch und die Begleitung größerer Schäden. Anders als im Privatkundengeschäft ist ein Abschluss selten in einem Termin erledigt: Ein Gewerbeprogramm über mehrere Sparten wächst über Wochen, mit Rückfragen an die Fachabteilung und mit Zwischenständen für die Bank.
Über eine kaufmännische Ausbildung, eine Fachweiterbildung und Praxis im gewerblichen Geschäft. Verbreitet sind der Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen und der Bankkaufmann, aufbauend der Versicherungsfachwirt, der Versicherungsbetriebswirt oder ein Studium der Betriebswirtschaft. Für die Vermittlung sind der Sachkundenachweis und die Erlaubnis nach § 34d GewO nötig; wer ausschließlich für ein Unternehmen tätig ist, das die uneingeschränkte Haftung übernimmt, wird als gebundener Vertreter über den Versicherer registriert. Die Weiterbildungspflicht nach der Versicherungsvertriebsrichtlinie von fünfzehn Stunden im Kalenderjahr gilt dauerhaft. Der häufigste Weg hinein führt aus der gewerblichen Sachbearbeitung eines Versicherers, aus einem Maklerhaus oder aus dem Firmenkundengeschäft der Bank. Wer aus dem Institut kommt, bringt den Zugang zu den Kollegen mit und lernt die Sparten nach; wer aus der Assekuranz kommt, kennt die Bedingungswerke und muss sich das Verbundgeschäft erst erarbeiten.
Fachtiefe und eine doppelte Loyalität. Ein Gewerberisiko lässt sich nicht mit einem Standardtarif erschlagen: Betriebsart, Bauweise, Brandschutz, Lagerhaltung, Auslandsbezug und Vorschäden bestimmen die Deckung, und ein übersehener Ausschluss fällt erst im Schadenfall auf, dann aber deutlich. Gleichzeitig arbeitet der Berater in einem fremden Haus. Der Arbeitgeber ist der Versicherer, das Kundenverhältnis gehört der Bank, und die Ziele beider Seiten decken sich nicht immer. Ohne verlässliche Beziehungen in die Firmenkundenabteilung versiegt der Terminstrom. Die Zielvereinbarung wird eng nachgehalten, ein Teil der Vergütung hängt an gebuchtem Neugeschäft, und Reisetätigkeit zwischen mehreren Standorten gehört dazu. Die Beratung ist streng zu dokumentieren, weil bei Gewerberisiken um Summen gestritten wird, die den Betrieb tragen.
Das Gewerbegeschäft über den Bankenkanal wächst, weil die Institute Provisionserträge suchen und über die Kreditakte einen Zugang haben, den kein Vergleichsportal ersetzt. Zugleich verschiebt sich einfaches Kleingewerbe in standardisierte Pakete und in Online-Strecken, während Cyber, Betriebsunterbrechung, Bauleistung und internationale Programme beratungsintensiv bleiben. Fachkräfte, die Komposit wirklich beherrschen, sind knapp; die Altersstruktur in den Gewerbeabteilungen verstärkt das. Wege nach vorn führen in die Betreuung größerer Industriekunden, in das Underwriting, in die Vertriebsleitung eines Kooperationsgebiets oder zum Makler.
Üblich ist eine kaufmännische Ausbildung als Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen oder als Bankkaufmann, darauf aufbauend der Versicherungsfachwirt, der Versicherungsbetriebswirt oder ein Studium der Betriebswirtschaft. Die Fachtiefe in den Kompositsparten entsteht danach in der gewerblichen Sachbearbeitung, im Underwriting oder in der Betreuung eines eigenen Bestands. Für die Vermittlung sind der Sachkundenachweis und die Erlaubnis nach § 34d GewO erforderlich, ersatzweise die Eintragung als gebundener Vertreter über den Versicherer.
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Finanzberater im Bankenvertrieb beraten Kunden einer Bank oder Sparkasse zu Vorsorge und Absicherung, im Auftrag des Versicherers, der mit dem Institut zusammenarbeitet.
Firmenberater im Agenturvertrieb erschließen das Gewerbegeschäft über die Agenturen eines Versicherers: gemeinsame Kundentermine, Risikoerfassung vor Ort und Abstimmung mit dem Underwriting.
Kundenberater Versicherungen im Bankenvertrieb beraten Privatkunden einer Sparkasse oder Volksbank in der Filiale zu Absicherung und Vorsorge; die Termine entstehen über die Bankberater, nicht über eigene Akquise.
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