Versicherungskaufmann-/frau

Was macht ein Versicherungskaufmann?

Zunächst zur Bezeichnung, weil sie häufig für Verwirrung sorgt. Versicherungskaufmann und Versicherungskauffrau ist der alte Name des dualen Ausbildungsberufs der Assekuranz. Mit der Neuordnung im Jahr 2006 wurde daraus der Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, und seit der Neuordnung im Jahr 2022 heißt der Beruf Kaufmann beziehungsweise Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen. Wer heute eine Stelle unter dem alten Titel ausgeschrieben sieht, kann davon ausgehen, dass dieser Abschluss gemeint ist oder ein Berufsträger, der ihn vor der Umbenennung erworben hat. Der Abschluss selbst behält seine Gültigkeit, und die Tätigkeit ist dieselbe. Sie liegt im Innendienst oder im Vertrieb. Im Innendienst geht es um den Lebenslauf eines Vertrags: Anträge prüfen und in den Bestand nehmen, Risiken einschätzen, Policen und Nachträge ausfertigen, Summen und Beiträge anpassen, Beitragsanpassungen erklären, Kündigungen und Rücktritte bearbeiten, Mahnwesen und Beitragseinzug überwachen, Schäden und Leistungsfälle aufnehmen und im Rahmen der eigenen Vollmacht regulieren. Im Vertrieb geht es um Bedarfsermittlung, Angebot, Abschluss und Betreuung. Die Sparten prägen die Arbeit stärker als der Titel: Kraftfahrt, Sach, Haftpflicht, Unfall, Rechtsschutz, Leben und Kranken folgen jeweils eigenen Regeln.

Wie wird man Versicherungskaufmann?

Über die dreijährige duale Ausbildung, heute zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen, mit Abschlussprüfung vor der Industrie- und Handelskammer. Sie wird in zwei Fachrichtungen angeboten, einer für Versicherung und einer für Finanzberatung, und lässt sich bei guten Leistungen verkürzen. Vorausgesetzt wird üblicherweise ein mittlerer Schulabschluss, in Konzernen häufiger die Hochschulreife. Aufbauend stehen die Aufstiegsfortbildungen offen: der Fachwirt für Versicherungen und Finanzen, der Versicherungsfachwirt, darauf der Versicherungsbetriebswirt. Wer in den Vertrieb geht, legt zusätzlich die Prüfung zum Geprüften Versicherungsfachmann ab. Ein duales Studium an einer Berufsakademie der Versicherungswirtschaft verbindet beides. Der Quereinstieg aus Banken, Handel oder Verwaltung ist verbreitet und läuft über die betriebliche Einarbeitung in eine Sparte, ersetzt aber den Abschluss nicht, wenn eine Stelle ihn ausdrücklich verlangt.

Was der Beruf verlangt

Genauigkeit und Ausdauer bei gleichförmiger Arbeit. Ein Bestandssystem verzeiht keine Nachlässigkeit, weil eine falsch erfasste Deckung erst im Schadenfall auffällt, und dann teuer wird. Die Arbeit ist getaktet und wird gemessen: Stückzahlen, Durchlaufzeiten, Erreichbarkeit am Telefon, Rückstandslisten. Ein wesentlicher Teil des Tages besteht aus Telefonie, und darunter fallen die unangenehmen Gespräche über erhöhte Beiträge, gekürzte Leistungen und abgelehnte Schäden. Die Rechtslage ist beweglich, Bedingungswerke und Rechtsprechung ändern sich, und Sparten- oder Produktwechsel verlangen immer neues Einlesen. Im Vertrieb tritt der Abschlussdruck hinzu, im Innendienst die Erfahrung, dass Standardvorgänge zunehmend automatisiert werden und Bearbeitungsschritte wegfallen.

Aussichten

Der Beruf bleibt die fachliche Grundlage der Branche, verändert aber seine Gestalt. Einfache Massenvorgänge wandern in Portale, Dunkelverarbeitung und Assistenzsysteme ab; was bleibt, sind die Fälle mit Ermessen, Auslegung und Erklärungsbedarf sowie die Beratung. Gleichzeitig geht eine große Zahl von Beschäftigten in den nächsten Jahren in den Ruhestand, und die Zahl der Ausbildungsverträge deckt das nicht ab, weshalb ausgebildete Fachkräfte gesucht bleiben. Entwicklungswege führen in die Spezialisierung auf eine Sparte, in die Underwriting- oder Schadenprüfung schwieriger Fälle, in die Vermittlerbetreuung, in Fachwirt- und Betriebswirtsfunktionen oder in die Teamleitung. Der Wechsel zwischen Erstversicherer, Makler und Assekuradeur ist üblich, der zu einer gesetzlichen Kasse verlangt eine Einarbeitung in das Sozialrecht.