Was macht ein Sachbearbeiter in der Versicherungswirtschaft?
Sachbearbeitung ist der Kern des Versicherungsbetriebs. Was ein Vertrag verspricht, wird hier geprüft, gerechnet, erfasst und entschieden. Der Zuschnitt hängt an der Sparte und am Vorgang: im Bestand dieses Portals reicht er von industriellen Sachversicherungen und Kraftfahrt-Schadenmanagement über Vertrag und Kundenservice in der Lebensversicherung bis zum Beitrags- und Versicherungsrecht der Sozialversicherung.
Gemeinsam ist allen Zuschnitten der Ablauf. Ein Vorgang kommt herein, wird auf Vollständigkeit und Zuständigkeit geprüft und gegen das Bedingungswerk gelegt. Fehlt eine Angabe, wird sie angefordert; ist der Fall eindeutig, wird er im Rahmen der eigenen Vollmacht abgeschlossen; ist er das nicht, geht er an die nächste Stufe oder an einen Fachbereich wie Underwriting, Recht oder Medizin. Jede Entscheidung wird begründet und in der Akte nachvollziehbar hinterlegt, weil sie Jahre später noch geprüft werden kann.
Im Schaden kommen Prüfung des Deckungsumfangs, Ermittlung der Schadenhöhe, Abstimmung mit Sachverständigen und Werkstätten, Regress und Rückstellung hinzu. Im Vertrag stehen Antrag, Nachtrag, Beitragsanpassung, Mahnverfahren und Storno im Mittelpunkt. In der Leistung geht es um Anspruchsprüfung, Fristen und die Kommunikation mit Versicherten, Ärzten und Leistungserbringern. In allen Fällen ist Sachbearbeitung Schriftverkehr mit Menschen, die auf eine Entscheidung warten.
Wie wird man Sachbearbeiter in der Versicherungswirtschaft?
Der Regelweg ist die dreijährige Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen; bei den Trägern der Sozialversicherung tritt die Ausbildung zum Sozialversicherungsfachangestellten an ihre Stelle. Ebenso verbreitet sind Quereinstiege aus anderen kaufmännischen Berufen, aus der Rechtsanwalts- oder Steuerfachangestelltenausbildung und für Fälle mit Rechtsbezug aus einem juristischen Studium. Die Einarbeitung erfolgt am Fall und über die Fachlehrgänge des Hauses, weil jede Sparte ihr eigenes Bedingungswerk hat.
Weiterführend stehen der Versicherungsfachwirt, der Versicherungsbetriebswirt und die Spartenlehrgänge der Deutschen Versicherungsakademie offen; in der Schadenregulierung ergänzen Lehrgänge zum Schadenregulierer und in der Sozialversicherung die Verwaltungsfortbildungen der Träger.
Was der Beruf verlangt
Genauigkeit und Verbindlichkeit. Ein Sachbearbeiter entscheidet über Geld, das anderen zusteht oder nicht zusteht, und beides muss begründet sein. Verlangt werden die Fähigkeit, Bedingungswerk und Gesetzestext auf einen konkreten Fall anzuwenden, ein klarer Schriftstil und die Ruhe, im Telefonat mit einem Betroffenen sachlich zu bleiben. Die Menge macht den Unterschied zur juristischen Prüfung: es sind viele Fälle am Tag, und Fristen laufen parallel.
Aussichten
Standardvorgänge wandern in automatisierte Strecken ab, und der Anteil der Fälle, die eine Entscheidung von Hand brauchen, wird kleiner, aber schwieriger. Damit steigt der Wert von Spartenkenntnis und Rechtsverständnis, und der Beruf verschiebt sich zur Prüfung des Ungewöhnlichen. Wege führen in die Fachbetreuung, ins Underwriting, in die Gruppenleitung oder in die Spezialisierung auf komplexe Schäden.
