Underwriting & Risikoprüfung

Was hier gearbeitet wird

Im Underwriting wird entschieden, ob ein Risiko gezeichnet wird, zu welcher Prämie und mit welchen Bedingungen. Das Feld zerfällt in zwei Hälften, die im Alltag wenig miteinander zu tun haben.

Die eine ist die Antragsprüfung im Personengeschäft: Gesundheitsangaben in der Lebens-, Kranken- und Berufsunfähigkeitsversicherung bewerten, Risikozuschläge und Ausschlüsse festlegen, Rückfragen an behandelnde Ärzte stellen. Die andere ist das gewerbliche und industrielle Geschäft – Sach, Haftpflicht, Technische Versicherung, Transport, Kredit. Hier werden Betriebe bewertet, Deckungskonzepte gebaut, Selbstbehalte und Sublimits verhandelt und Rückversicherungslösungen abgestimmt. Dazu gehört das Risk Engineering: die Besichtigung der Anlage vor Ort, die Aufnahme der Brandschutz- und Sicherungstechnik, die Auflage, ohne die nicht gezeichnet wird.

Ein dritter Block ist die Steuerung des Portfolios – Exposure, Schadenquoten, Sanierung unrentabler Bestände, die Vorgaben, nach denen andere zeichnen dürfen.

Der Weg hinein

Der übliche Weg beginnt mit der Ausbildung zum Kaufmann oder zur Kauffrau für Versicherungen und Finanzen, gefolgt von einigen Jahren in einer Fachabteilung. Der Versicherungsfachwirt (IHK) ist die Fortbildung, die in den Anzeigen dieses Feldes am häufigsten verlangt wird.

Daneben stehen zwei Seiteneingänge, die tatsächlich offen sind. In die technische Versicherung und ins Risk Engineering kommen Ingenieurinnen und Ingenieure aus Maschinenbau, Elektrotechnik oder Verfahrenstechnik; das Versicherungswissen wird im Haus vermittelt, das technische nicht. In die medizinische Risikoprüfung kommen Menschen mit medizinischer Vorbildung. Für Industrie und Rückversicherung ist ein wirtschaftswissenschaftliches Studium der Regelfall, oft mit Englisch als Arbeitssprache.

Wie die Arbeit aussieht

Die Arbeit besteht aus Einzelfällen, und jeder einzelne wird verantwortet. Wer zeichnet, hat eine Vollmacht mit einer Grenze; darüber entscheidet die nächste Ebene oder ein Gremium. Diese Verantwortung ist der Reiz des Berufs und zugleich seine Belastung: Fehleinschätzungen fallen erst Jahre später auf, dann aber deutlich.

Der Innendienst ist gut mit Homeoffice vereinbar; die Kennzahl über diesem Text zeigt das. Im Industriegeschäft kommen Reisen zu Kunden, Maklern und Besichtigungen dazu. Das Jahresende ist die dichteste Zeit, weil ein großer Teil der Verträge zum Jahreswechsel erneuert wird und die Verhandlungen dazu in wenige Wochen fallen.

Worauf in der Anzeige zu achten ist

Prüfen Sie, welche Sparte gemeint ist und ob es um Neugeschäft oder Bestand geht – das sind verschiedene Tätigkeiten mit verschiedenen Kennzahlen. Achten Sie auf die Zeichnungsvollmacht: Eine Stelle, die nur vorbereitet und weiterreicht, ist eine andere als eine, die selbst entscheidet, auch wenn beide Underwriting heißen.

Fragen Sie nach dem Anteil an Reisetätigkeit, wenn Besichtigungen oder Maklerbetreuung genannt sind, und danach, ob Englisch verhandlungssicher gebraucht wird oder nur zum Lesen.

Vor der Bewerbung

Schreiben Sie in die Unterlagen, welche Sparten Sie gezeichnet haben, in welcher Größenordnung und mit welcher Vollmacht. Das ist konkreter als jede Selbstbeschreibung; Der Lebenslauf zeigt, wo das hingehört.

Rechnen Sie im Gespräch mit einem Fallbeispiel: ein Antrag, ein Betrieb, eine Schadenhistorie, und die Frage, wie Sie entscheiden würden. Vorbereiten lässt sich das, siehe Vorstellungsgespräch vorbereiten.