Was macht ein Versicherungsmakler?
Der Makler steht auf der Seite des Kunden. Er nimmt dessen Risiken auf, sucht am Markt nach passenden Deckungen, vergleicht Bedingungen und Preise mehrerer Versicherer, empfiehlt und vermittelt. Anders als der Vertreter ist er keinem Versicherer verpflichtet; die Rechtsprechung beschreibt ihn als Sachwalter des Kunden, mit entsprechend weit reichenden Pflichten zur Beratung, zur Marktuntersuchung und zur Dokumentation. Nach dem Abschluss beginnt die eigentliche Bindung: Verträge werden gepflegt, Summen angepasst, Kündigungen und Beitragsanpassungen geprüft, zum Erneuerungsstichtag wird neu verhandelt. Im Schadenfall vertritt der Makler die Interessen seines Kunden gegenüber dem Versicherer, meldet, begründet und verhandelt. Das Geschäftsfeld reicht vom privaten Haushalt über Gewerbe und Handwerk bis zur Industrieversicherung mit internationalen Programmen; viele Häuser spezialisieren sich auf Branchen wie Bau, Heilwesen, Transport oder Erneuerbare Energien.
Wie wird man Versicherungsmakler?
Die Tätigkeit ist erlaubnispflichtig. Erforderlich sind die Erlaubnis nach § 34d GewO, die Eintragung im Vermittlerregister, der Nachweis geordneter Vermögensverhältnisse und der Zuverlässigkeit sowie eine Berufshaftpflichtversicherung für Vermögensschäden in gesetzlich vorgeschriebener Mindesthöhe. Die Sachkunde wird über die Prüfung zum Geprüften Fachmann für Versicherungsvermittlung vor der Industrie- und Handelskammer nachgewiesen; einschlägige Abschlüsse wie der Geprüfte Versicherungsfachmann, die Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen oder der Versicherungsfachwirt werden als gleichwertig anerkannt. Dauerhaft gilt die IDD-Weiterbildungspflicht von fünfzehn Stunden im Kalenderjahr, die zu dokumentieren ist. Der übliche berufliche Weg führt über Jahre bei einem Versicherer oder in einem Maklerhaus, bevor ein eigener Betrieb entsteht oder ein bestehender übernommen wird.
Was der Beruf verlangt
Fachliche Tiefe und die Fähigkeit, ohne festes Einkommen zu arbeiten. Bezahlt wird über die Courtage des Versicherers, seltener über ein Honorar des Kunden; der Aufbau eines tragfähigen Bestands dauert Jahre, in denen die laufenden Erträge die Kosten nicht decken. Die Haftung ist streng: Wer eine Lücke im Versicherungsschutz übersieht oder eine Empfehlung nicht belegen kann, steht dafür mit der Vermögensschadenhaftpflicht und dem eigenen Betrieb ein. Der Dokumentationsaufwand ist entsprechend hoch. Dazu kommen die Pflichten nach dem Versicherungsvertragsgesetz, die Beratungspflichten gegenüber Verbrauchern und ein Markt, der sich bewegt: Kapazitäten in gewerblichen Sparten werden zeitweise knapp, Prämien und Ausschlüsse ändern sich sprunghaft, und Vergleichsportale drücken auf das einfache Privatgeschäft.
Aussichten
Gewerbliche und industrielle Kunden fragen Maklerbetreuung eher stärker nach, weil ihre Risiken komplexer werden. Im Privatgeschäft steht der Makler dagegen im Wettbewerb mit Portalen und Direktangeboten. Die Altersstruktur der Branche ist auffällig: Ein erheblicher Teil der eingetragenen Vermittler nähert sich dem Ruhestand, ohne Nachfolge, weshalb Bestandsübernahmen ein üblicher Weg in die Selbstständigkeit sind. Zugleich schreitet die Konsolidierung voran; Investoren und größere Maklerhäuser kaufen kleine Betriebe. Für Angestellte in Maklerhäusern bleiben die Wege in die Spartenleitung, in die Kundenverantwortung oder in die Geschäftsführung offen.
